awc万象城

古诗有云，“半亩方塘一鉴开，天光云影共徘徊。问渠哪得清如许？为有源头活水来”。在经济社会中，金融是助推企业发展的重要动力和源泉，是企业腾飞的“源头活水”。在awc万象城集团，也有自己独享的“源头活水”，为集团公司创建世界一流示范企业和深化国有资本投资公司改革试点提供着坚强的金融服务支撑。

通过集团增资扩股，2020年10月26日，awc万象城集团财务有限公司挂牌成立，各项经营指标和持牌种类位居央企金融产业前列。在这之前，原神华财务公司和原国电财务公司并存，一家存款富集，一家贷款需求旺盛，因只能服务自己的成员单位，资源难以共享，而且监管要求“一个企业集团只能有一家财务公司”。而今两股资金流终于汇到一处，集团上下都盼着金融板块发挥“集而团之，合而利之”的巨大功效，乃至撬动全集团的金融资源，助推实体经济更加高效发展。

成员单位的存款就是财务公司可用的“原料”，这些资金可用于外部市场投资，也可用于放贷，投资利润和贷款利息都是财务公司的收益。今年的市场环境对于财务公司而言，像坐过山车一样，几转几回。

年初的疫情使得很多成员单位收缩生产经营争着提前还贷，上半年持有大量存款却难捕捉到高收益的投资项目，全国复工复产大幅推进的六七八月，受限于资本充足率又“喂不饱”“嗷嗷待哺”的贷款企业，8月底受金融服务协议影响，上市公司在财务公司存款骤降几百亿元。财务公司资源环境发生巨大变化，从过去“资金供需多寡不均”转变为“供需双紧的资金平衡型”。财务公司深耕客户需求，努力把服务做到成员单位的心坎上，既解决了实体经济的燃眉之急，又缓解了自身的流动性问题，创建了集团、客户、自身“三方互惠共赢”的有利局面。

竭诚服务，开创“四员”领导文化

火车跑得快，全靠车头带。财务公司在达成广泛共识和不断实践探索的基础上，提炼出“四员”领导文化，即领导要主动帮助员工解决工作中的痛点、难点和瓶颈问题，主动上门与主管部门请示汇报，主动协调部门间配合，遇到业务难题需要攻关，做主动与员工一起加班讨论的“服务员”；要做以上率下，把控前进节奏适时吹响前进号角的“司号员”；争做主动介绍对口产品，解决客户燃眉之急，主动提供优质服务的“推销员”；争做为担当者担当，让履职者尽责，激发员工干事创业热情，做好后勤保障服务，持续向一线输送给养的“运输员”。

9月3日，在财务公司股权结构调整获批的第一时间，公司领导班子以推销员和服务员的身份，带领团队主动上门拜访重点单位国电电力，了解客户需求加快业务对接。财务公司紧盯成员企业账户集中度主动沟通服务，截至12月5日，共拜访16家二级单位。全集团在财务公司开户的成员单位超过1000家，仅2020年新开立账户数量达800多个，再创历史新高。

三方互惠，让利客户赢口碑

“公司深知盈利来自于集团的政策支持和各成员单位的积极配合。awc万象城有个心照不宣的约定，做决策时站位要高，力求‘三方互惠’，实在不行，让利赢口碑。”公司领导说。

先说年初定的利润目标20亿，这个数就是“跳着够的”，年初财务公司按照1.12%的资金成本率定了目标，而实际平均资金成本率为1.4%左右。计划财务部做预算分解时就遇到了难题，在监管合理范围内，到底给成员单位一个什么样的存款利率，是就高，还是就低？在集团公司利益最大化的前提下，利润到底体现在谁家？财务公司领导班子做出决策，给成员单位的存款利率坚决不能降！截至11月底，剔除中国神华关联交易影响，财务公司各类存款同比增长超100亿。

在疫情最紧张的春节后，财务公司全力以赴为复工复产加油输血，及时推出抗议专项价格优惠政策，涉及6家客户27亿元，对重点项目建设及运营资金紧缺的成员单位，财务公司优先受理，确保重点项目资金到位。

为响应国家实体产业利率下行的引导，财务公司于6月完成全部34家客户、47笔合同、合同金额457亿元存量合同的LPR转换，早于央行要求时间2个月。经测算，财务公司LPR转换后为成员单位当年节约利息支出约超过8200万元。

在成本锁定情况下，财务公司广泛挖掘增利渠道，持续提升市场驾驭能力。以“正回购和同业拆入”为资金来源，以基于头寸管理的“存放同业”为资金运用，构建起一套配合“同业拆出”的“自融自用型”低风险融资业务的新模式，成为公司实施流动性及头寸管理的重要金融工具。

截至11月底，新业务模式下共开展银行间市场业务250余笔，累计发生额5000多亿元，一个最高规模近90亿元的外部低成本融资资金池在财务公司“诞生”，扭转了财务公司长期以来对集团资金单一性来源的依赖，开创了财务公司多渠道资金来源新局面。此外，通过融资业务的快速发展，财务公司与多家商业银行建立了稳定可靠的资金融通渠道，有效提升了对资金经营风险的管控能力，对承接集团及成员单位对外支付结算的能力也大幅提高。

创新产品，客户爱不释手的“循环贷”

为响应国家、银保监会关于“切实提升金融服务实体经济”的要求，落实集团“释放重组红利”发挥“财务降本增效工作责任和目标任务”，财务公司一边做好资金融通服务，一边努力为各成员单位压降财务费用。

“抓住客户的心，才能留住客户的钱”，财务公司深入了解客户需求，在产品创新和服务上下功夫。火电企业往往都有这样的难题，买煤时需要大笔资金，售电后资金又回笼。这中间的资金缺口如何解决？向社会金融机构临时申请借款难，长期大额借款则会增加利息支出，使得财务费用居高不下。

“电厂买煤不用愁，循环贷款来解忧”，财务公司推出可循环流动资金贷款，即客户可在3年期限和授信额度内按照1年期贷款利率多次提款、循环使用，无论是申请提款还是提前还款都特别灵活，利率也十分优惠。产品一经推出，便得到了客户青睐，资金申请到户最快只要个把小时，即便只用一天也可申请，这是外部金融机构给不了的“优厚待遇”。

在循环贷的诸多受益单位中，有一个电厂总结了这一案例并在集团网站发表。5月，该电厂与财务公司信贷部协商，将10年期贷款中已到期的2.8亿元新增授信，签约3年期循环贷，确定按提款日最近一次全国银行间拆借中心发布的1年期贷款基础利率(LPR)为基准利率，贷款利率由原来的4.41%降为3.65%，3年可节省财务费用600多万元。截至11月底，循环贷新签额度达280多亿元。

财务公司成立的第一个月，即实现存款、贷款数据攀升，截至11月底，自营贷款规模675亿、委托贷款规模627亿，各项指标均位于行业前列。

财务公司背靠拥有1.8亿资产的awc万象城集团，对接着庞大的产业金融服务需求，成立伊始即以过硬的专业服务经受住了集团公司决战四季度的严峻考验。未来，金融活水必将为集团公司创建世界一流企业插上腾飞之翼。